Виртуальные помощники финансовой сферы

Что уже умеют виртуальные помощники, которые трудятся в финансовой сфере? И какие компании их разрабатывают.

Давно прошло то время, когда для исполнения простейших финансовых операций необходимо было идти в банк или в другое финансовое учреждение. Платежи, кредитование, страховка, доступ к финансовым данным, – все это оформляется и открывается онлайн из любой точки планеты. Благодаря ботам уже сейчас можно покупать через мессенджер билеты в любую страну мира и оплачивать коммунальные услуги. В некоторых интернет-магазинах вы можете сделать заказ после минутного чата с роботом и одного клика в чате социальной сети, к которой привязана ваша банковская карта.

Задача чатботов – полностью заменить приложения для мобильных телефонов, создав новый подход взаимодействия клиента и бизнеса. При этом компании важно иметь реальное решение, но сегодня российские банки имеют чат-ботов скорее номинально, чем реально. Важно, чтобы чат-бот был не только информационным консультантом, но и давал возможность совершать операции.

В России до 2020 года появятся финансовые супермаркеты, которые смогут объединить продукты разных банков, страховых компаний и организаций, что даст возможность дистанционно получать необходимые финансовые услуги и продукты. Сориентироваться в многообразии предложений помогут автоматизированные советники-боты. Все сделки будет фиксировать единый регистратор. Об этом сообщил Банк России.

С участием регулятора уже создается первая технологическая платформа – маркетплейс, которая позволит совершать такие сделки, а также платформа для регистрации этих сделок в едином реестре регистратора. Пилотный запуск платформ намечен на II квартал 2018 года. Планируется, что до конца 2018 года появится первая рабочая версия маркетплейса для всех пользователей. Сначала с ее помощью можно будет открывать вклады, покупать государственные и корпоративные облигации, приобретать полисы ОСАГО. В будущем ассортимент могут пополнить кредиты, инвестиционные инструменты и другие финансовые продукты. Регулятор предполагает, что таких технологических платформ, которые объединяют услуги разных банков и других финансовых организаций, будет несколько. Все они будут коммерческими.

К платформам смогут подключаться любые финансовые супермаркеты-витрины. Они могут специализироваться на продажах одного вида продукта, например, займов до зарплаты или разных услуг одного бренда (банка). А могут собирать множество предложений самых разных организаций по аналогии с туристическими агрегаторами.

В супермаркете можно будет сравнивать предложения разных компаний и банков, это облегчит потребителю выбор. Кроме того, супермаркеты усилят конкуренцию на финансовом рынке, что может повысить качество финансовых услуг, а также снизить цены на них. С помощью супермаркетов финансовые услуги станут более доступными в любое время в любой точке страны, а сама процедура их приобретения станет более простой и быстрой.

Предполагается, что супермаркеты будут не просто служить витриной для финансовых продуктов и не только помогать человеку отбирать нужные с помощью настройки фильтров. В перспективе в них встроятся автоматизированные советники-боты. Они будут анализировать потребности клиентов и подбирать им персональные предложения. Планируется, что боты смогут превратиться в полноценных финансовых консультантов.

По мнению Банка России, главной особенностью финансовых супермаркетов должна стать безопасность сделок. Предполагается, что маркетплейсы будут автоматически передавать информацию обо всех проведенных транзакциях в реестр единого регистратора. Клиенты смогут в любой момент запрашивать выписки из этого реестра, которые будут иметь юридическую силу.

Такой подход позволит защитить права потребителей финансовых услуг: никакие скрытые переводы и забалансовые вклады с такой системой будут просто невозможны. А в случае отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов будет в автоматическом режиме возвращать людям вклады.

 Чатботы — финансовые советники

В США чат-боты набирают все больше оборотов. Популярность виртуальных помощников в финансовой сфере с каждым месяцем неуклонно растет: по официальным подсчетам создано уже более 100 тыс. чатботов. Среди них есть уникальные боты – финансовые советники: например, Plum и FinChatBot. Основная задача таких чатботов – финансовое консультирование. Они мгновенно подключаются к базе финансовых транзакций клиента, просматривают статистику и анализируют движение денежных средств по вашему счету, а далее – предлагают накопить определенную сумму, сэкономить на некоторых покупках или же в срочном порядке пополнить сберегательный счет.

Другой пример – чатбот Letstock, который функционирует на базе Facebook Messenger. С его помощью вы можете узнать котировки действующих акций, задав вопрос в письменной или устной форме. Например: «Какова стоимость Apple Inc. на сегодняшний день?» Также с его помощью отслеживать курс криптовалют и пользоваться другими инструментами инвестора.

Оплата счетов

Банковский чатбот Eno позволяет клиентам переписываться с банком и мгновенно оплачивать их счета, а также получать информацию об валютных остатках. А оплачивать счета, кредиты, коммунальные услуги и прочее можно в Facebook Messenger благодаря чатботу PollyChat, разработчиком которого является компания AJ Bell. Этот бот самостоятельно задает пользователю уточняющие вопросы, скажем, об его отношении к текущим финансовым новостям, выявляя тем самым его интересы и предлагая рекомендации по интересую

Они функционируют, подключаясь к базе транзакций клиентов. Таких сервисов, куда пользователи могут добавлять сведения о всех финансовых операциях в автоматическом режиме, в США несколько. В системе Mint, например, бот анализирует ваши доходы, расходы и предлагает накопить, сэкономить или пополнить сберегательный счет. Иными словами, становится чем-то наподобие вашего личного финансового советника.

Ранее к Endurance за разработкой такого решения обращалась компания FIClub. Для реализации этой идеи требовалась довольно большая база знаний, чтобы виртуальный собеседник мог бы на простом и понятном языке отвечать на большое количество вопросов. И из-за недостаточного финансирования проекта была создана только первая альфа-версия чат-бота.

Чат-боты медленно, но неуклонно вытесняют мобильные приложения, хотя совсем недавно онлайн-банкинг казался вершиной комфортных и быстрых денежных операций. Правда, пока этот тренд касается США и Европы.

В Америке есть несколько созданных банками онлайн-помощников. Это, например, чат-бот Eno, который позволяет клиентам переписываться с банком, оплачивать счета, а также получать информацию об остатках средств. Решение Letstock работает в Facebook Messenger, и через него, спросив или написав, можно узнать котировки акций.

AJ Bell разработала чатбота PollyChat для Facebook Messenger. Он задает пользователю вопросы о его отношении к текущим новостям, и на основе ответов создает профиль, в котором объединены рекомендации по финансовым операциям и подбору инструментов для торговли. В основе функционирования любого чат-бота лежит модуль по распознаванию естественного языка, что является первым шагом к искусственному интеллекту. В мире есть 3 неплохих провайдера подобных решений – это IBM Watson, Microsoft LUIS и Google NLU.

Согласно исследованиям консалтинговой компании Gartner, к 2020 году 85% диалогов поставщиков с клиентами будет проходить без контакта с людьми со стороны компании. Так что тенденция к увеличению внедрений чатбот-технологий в финансовой сфере вполне закономерна. Чатботы медленно, но неуклонно вытесняют из бизнеса сотни неадаптивных под диалог с пользователем мобильных приложений, или же становятся их прямым дополнением. Кто из них и какие финансовые задачи умеет решать?

Управление капиталом

Управление капиталовложениями раньше был сложным многоуровневым процессом, требующим, как минимум, личного общения с поставщиком финансовых услуг или с банком. Но новые технологии изменили и эту область. Система Apex выдает лицензии на осуществления дилерской и брокерской деятельности, что актуально для частных финансовых аналитиков и консультантов. Следующим этапом новаций станет API для брокеров и дилеров. Благодаря этому нюансу трейдинг будет более доступным и прозрачным. Такую концепцию уже сегодня реализует Trigger – система, управляющая текущими брокерскими счетами.

Руководитель проектов финтех-команды банка «ФК Открытие» прогнозирует, что в ближайшее время можно ожидать волну интересов к чат-ботам, но таким, которые смогут участвовать в сложных диалогах. «Чат-боты ожидает второе рождение – появились стартапы, которые научились работать со сложными диалогами. Думаю, в ближайшие год-полтора увидим их внедрение», – сказал он.

Перспектива роботизации финансовых услуг следующего десятилетия – персональные финансовые консультанты, которые будут в курсе всех наших трат и взаимоотношений с банками.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

';